Betalningsmoral på Loanland, del 3

Enligt mina tidigare inlägg här och här så är betalningsmoralen hos svenska snabblåntagare inte på topp. Nu har det visserligen hänt något hos en av låntagarna iaf då jag observerar hela 8st(!) inbetalningar på olika udda belopp under loppet av en månad. Det kan vara resultatet av inkasso, eller ett systemfel som är korrigerat i efterhand. Pga dålig information på siten så får man inte reda på detta.

Grattis LoanLand!

Jag vill bara säga grattis till låntagare av lån nr 527 (LasseJo70) på LoanLand! Ditt inkassokrav fyller idag 1år och det firar du säkert med en stor och fin tårta; för det borde pengarna räcka till gott och väl.
Nästa månad firar vi hela 3 nya 1årskalas! Grattis än en gång!

Betalningsmoral på Loanland, del 2

Jag gjorde i somras ett “test” (jag väljer att kalla det för test för att må lite bättre) där jag lånade ut en mindre summa pengar på Loanland . Nu valde jag att kolla till hur mina låntagare har betalat tillbaka sina lån och ser att betalningsmoralen blir sämre och sämre. Nu har även de personer med kreditklass B och C kastat in handduken! En snabb överslagsräkning visar att jag endast kommer att få tillbaka 30% av det som jag lånade ut förutsatt att ingen mer låntagare droppar av längs resans gång. Mitt äldsta inkassoärende fyller 5månader snart och det börjar bli dags för kronofogden att plocka platt-tv’n av de här parasiterna.

För den som har missat det: rent statistiskt så är det mycket bättre att skrapa trisslotter än att låna ut pengar på Loanland! Den största skillnaden är att Trisslotten kan förändra ditt liv, det kan inte Loanland. Risken till förlust är dock snarlik.

Den här samhällsinformationen kommer att fortsätta att gå ut tills LoanLand väljer att göra en rejäl pudel. :)

Nej till LoanLand

För er som inte vet det så är LoanLand en site där vanligt folk lånar ut pengar till mera vanligt folk och LoanLand sitter i mitten och tar en bit av kakan. Räntorna för låntagarna bestäms via budgivning från långivarna och de som erbjuder den lägsta räntan får den stora riskabla äran att låna ut pengar till låntagare som inte ens bankerna vill låna ut till.

Har jag testat detta? Japp, tyckte det var värt någon tusing så jag spred ut mina lån till olika personer för att fördela risken något: du tar nämligen ALL risk, LoanLand står helt riskfria. En genialisk affärsidé med andra ord.

Nu till det intressanta: det finns något som kallas för microlån. Själva definitionen på microlån är att de högst är på 3 000kr samt att de bara löper på 1 månad. Nu måste man rota bland LoanLands avgifter och regler för att kunna göra en beräkning på detta; även om tekniken finns så vill LoanLand inte automatiskt beräkna hur mycket du kommer att tjäna totalt på att låna ut pengar, bara detta ger vissa varningssignaler. Samtidigt stoltserar låntagarna med att erbjuda räntor på upp till 60%. Låter fint va? För den oinvigde så låter det otroligt bra, men om man kollar noga så är det årsränta som avses. Ok, om någon vill låna 3 000kr till exempelvis 43,25% ränta så motsvarar det INTE 1 297kr utan snarare 108kr.

Visst, 108kr i all ära, men att riskera 3 000kr för 108kr låter galet, så antag att vi gör som alla andra, vi lånar ut 250kr istället då denna summa är den minsta enhet du kan låna ut: vi har således garanterat oss att bara förlora en mindre summa pengar.

Kan vi, om vi lånar ut 250kr, förvänta oss den otroliga räntan på 9,01kr för en 30-dagars period? Svaret är nej, vi ska nämligen först betala skatt (såklart) med 2,7kr följt av en uppläggningsavgift på 4,17kr (varierar dock) och så står vi där, hela 2,14kr rikare!!!

• Worst case scenario: du förlorar i detta fallet 254,17kr
• Best case scenario: du tjänar 2,14kr

Hur stor är då sannolikheten att ett worst case scenario inträffar? Vi kan kolla på kredittrovärdigheten på låntagarna då det står angivet för varje person vilken kreditklass de tillhör (A till E) samt en skuldsättningsgrad (beräknat med Kostnad/Inkomst). Kreditklassen visar på en sk kreditscore, dvs hur stor risk det är att låntagaren kommer på obestånd inom 1 års tid. A motsvarar 0 - 1.3% och E motsvarar 10,10% - 17,5%. Tyvär så finns det en ytterligare parameter som inte UC kan beräkna: betalningsmoral.

Själv så spred jag ut mina pengar mellan 17st låntagare, varav 2st har svårt att betala i tid samt 3st som helt vägrar betala (inkasso). Hela detta test (med riktiga pengar) blev ekonomiskt sett antagligen en förlustaffär, det får framtiden utvisa.

LoanLand har nu i dagarna reviderat deras betalningsmodell något så det kanske blir förmånligare att låna ut pengar i framtiden, men deras affärsmodell ska iaf ha en känga för att de väljer att sparka på långivarna; de är ju dessa som LoanLand tjänar pengar på, inte på låntagarna. Och låntagare finns det alltid gott om…