Category Archives: Bli rik

Tipset v38

Mitt tippande gick inte så bra denna vecka heller. Nu tippar jag ju mer för att det är kul snarare än att förlita sig på att det kommer att inbringa några pengar, men visst hoppas man. Och trots att jag skriver “hoppas” så är det inte bara turspel jag tippar, utan även stryktipset, så lite skicklighet får man in i spelet (även om jag inte kan lita på att 286 svettiga karlar gör som de brukar göra). Trav är inte min grejj då hästar verkar något nyckfulla och gör det hela mer till ett turspel.

Denna veckas otroliga vinst låg på 84kr.

Definitionen av rikedom

Många har en helt egen uppfattning om vad rikedom är och var gränsen går. Är den individuell eller universell? Vi pratar givetvis om ekonomisk rikedom… :)

En måttstock som Robert T. Kiyosaki använder sig av är att mäta den tid du kan överleva utan att göra ett enda dugg, dvs om du säger upp dig från jobbet och sätter dig på vardagsrumsgolvet och väntar så får vi en tidsenhet innan kronofogden knackar på dörren. Längden på denna tidsenhet är måttstocken på hur rik du är. Kiyosaki pekar här delvis på fördelarna med passiv inkomst (kommer din inkomst från din arbetsgivare så slutar inkomsten att komma när du inte går till jobbet) samt att många värderar materiella ting som rikedom även fast de egentligen inte har ett ekonomiskt värde som du har nytta av. Många s.k rika personer har lyxiga hus, många fina bilar men har endast skulder. Slutar de sitt jobb så måste de också göra sig av med sin livsstil. Även folk som endast har besparingar kommer att sitta på pottan efter ett tag när besparingarna har urholkats och det börjar kurra i magen.

Om man söker sig till forumdebatterna på exempelvis Aftonbladet (speciellt under debatterna om borttagandet av fastighetsskatten) så märker man att det finns en utbredd åsikt att husägare per definition är rika. Enligt SCB så finns det över två miljoner småhus i Sverige (det finns ungefär lika många lägenheter) så sådana diskussioner bygger mer på hur debattören har det ställt i spargrisen snarare än hur det faktiskt ligger till. Är jantelagen skurken här? Frågan är även hur många husägare som äger sina hus till skillnad från banken som äger de flesta.

Många personer drar ett likhetstecken mellan “Ha det gott ställt” och att vara “rik”, vilket jag tycker är fel. Att ha det gott ställt visar väl mest på att man kan relatera till en inkomst man får av en arbetsgivare för utfört arbete. Att ha det gott ställt är alltså en definition av hur mycket pengar du har kvar när nästa löneutbetalning infaller. 

Jakob som driver bloggen Hur jag blev rik har skrivit om samma ämne här.

Ekonomisk status, v38

Tänkte börja med att ha någon form av veckostatus vad gäller det ekonomiska. Bifogar till att börja med en tabell som visar hur siffrorna slår för tillfället, och som ni ser så är antalet poster inte så stor, men det är alltid en början. Den visar “pengar in” och värdet för tillfället, så att mellan veckorna kan vissa vinster realiseras och flyttas till andra poster etc. Sen kan ju aldrig arbetet med onlinetjänsterna värderas så vi får se hur jag ska redovisa dessa framöver.

En trevlig överraskning

Fick en trevlig överraskning för en vecka sedan. Det visade sig att när jag slutade hos min förra arbetsgivare så återköpte dom de optioner jag hade köpt tidigare via ett optionsprogram för de anställda. Jag hade pyttsat in 34 000kr för ca 2 år sedan och trodde, pga missförstånd, att det belopp de skulle köpa tillbaka optionerna för skulle vara ungefär hälften. Döm om min förvåning när optionerna köptes ut för det värde som aktierna nu stod i, så det resulterade i att jag fick 104 000kr insatt på mitt konto häromdagen. En trevlig överraskning i höstrusket! Vinsten blir då ca 70 000kr, men då det är nästan ett år kvar innan jag ska skatta för den vinsten, så ska jag utnyttja även den summan för ett försök till investering. Skulle den investeringen gå helt åt skogen så har jag ändå kapital att täcka förlusten med då jag får tillbaka på skatten ca 32 000kr (jag jämkar inte lånen på mitt hus).

Vad har jag då gjort för pengarna?

På Avanza så prenumererar jag på en extern tjänst som heter Signallistan. Den kostar 39kr/månad och det som görs är att 20-30 aktier blir analyserade m.h.a teknisk analys varje dag. Jag kan inget om hur man själv gör en teknisk analys så jag förlitar mig bla på denna tjänst. Nu har jag studerat resultaten av alla köp- och säljrekomendationer under en längre tid och det verkar som om ca 70-80% av fallen stämmer (om inte mer). Nu baseras ju teknisk analys, så vitt jag vet, på historiskt data och då detta inte tar hänsyn till den nuvarande bankkrisen som har smittat av sig på börsen så får man vara extra försiktig.

Jag har köpt på mig lite extra aktier i Starbreeze för ca ~23 000kr, Lappland Goldminers för ~21 000kr, Axlon Group ~12 000kr samt Netrevelations ~27 000kr. Samtliga aktier utom Starbreeze har jag tänkt behålla ganska kortsiktigt, 1-3 veckor.

Jag håller tummarna! :)

En sur börs

Men nu är väl börsen bra sur. Att gårdagens bästa aktie stannade på runt +3% säger ganska mycket om läget och idag verkar det inte bli bättre. Mitt eget skötebarn Starbreeze har vandrat bakåt, sannolikt för att många drar sig ur den för att göra rea-köp på annat håll med aktier som rör sig lite smidigare än den oljetanker som Starbreeze är. Frågan är om man ska göra likadant eller sitta kvar? Jag vet ju att jag kommer att få tillbaka den senaste veckans förlust om jag bara vääääntar, men frågan är väl om jag hinner göra något vettigare med pengarna någon annan stans under tiden?

Nej till LoanLand

För er som inte vet det så är LoanLand en site där vanligt folk lånar ut pengar till mera vanligt folk och LoanLand sitter i mitten och tar en bit av kakan. Räntorna för låntagarna bestäms via budgivning från långivarna och de som erbjuder den lägsta räntan får den stora riskabla äran att låna ut pengar till låntagare som inte ens bankerna vill låna ut till.

Har jag testat detta? Japp, tyckte det var värt någon tusing så jag spred ut mina lån till olika personer för att fördela risken något: du tar nämligen ALL risk, LoanLand står helt riskfria. En genialisk affärsidé med andra ord.

Nu till det intressanta: det finns något som kallas för microlån. Själva definitionen på microlån är att de högst är på 3 000kr samt att de bara löper på 1 månad. Nu måste man rota bland LoanLands avgifter och regler för att kunna göra en beräkning på detta; även om tekniken finns så vill LoanLand inte automatiskt beräkna hur mycket du kommer att tjäna totalt på att låna ut pengar, bara detta ger vissa varningssignaler. Samtidigt stoltserar låntagarna med att erbjuda räntor på upp till 60%. Låter fint va? För den oinvigde så låter det otroligt bra, men om man kollar noga så är det årsränta som avses. Ok, om någon vill låna 3 000kr till exempelvis 43,25% ränta så motsvarar det INTE 1 297kr utan snarare 108kr.

Visst, 108kr i all ära, men att riskera 3 000kr för 108kr låter galet, så antag att vi gör som alla andra, vi lånar ut 250kr istället då denna summa är den minsta enhet du kan låna ut: vi har således garanterat oss att bara förlora en mindre summa pengar.

Kan vi, om vi lånar ut 250kr, förvänta oss den otroliga räntan på 9,01kr för en 30-dagars period? Svaret är nej, vi ska nämligen först betala skatt (såklart) med 2,7kr följt av en uppläggningsavgift på 4,17kr (varierar dock) och så står vi där, hela 2,14kr rikare!!!

  • Worst case scenario: du förlorar i detta fallet 254,17kr
  • Best case scenario: du tjänar 2,14kr

Hur stor är då sannolikheten att ett worst case scenario inträffar? Vi kan kolla på kredittrovärdigheten på låntagarna då det står angivet för varje person vilken kreditklass de tillhör (A till E) samt en skuldsättningsgrad (beräknat med Kostnad/Inkomst). Kreditklassen visar på en sk kreditscore, dvs hur stor risk det är att låntagaren kommer på obestånd inom 1 års tid. A motsvarar 0 – 1.3% och E motsvarar 10,10% – 17,5%. Tyvär så finns det en ytterligare parameter som inte UC kan beräkna: betalningsmoral.

Själv så spred jag ut mina pengar mellan 17st låntagare, varav 2st har svårt att betala i tid samt 3st som helt vägrar betala (inkasso). Hela detta test (med riktiga pengar) blev ekonomiskt sett antagligen en förlustaffär, det får framtiden utvisa.

LoanLand har nu i dagarna reviderat deras betalningsmodell något så det kanske blir förmånligare att låna ut pengar i framtiden, men deras affärsmodell ska iaf ha en känga för att de väljer att sparka på långivarna; de är ju dessa som LoanLand tjänar pengar på, inte på låntagarna. Och låntagare finns det alltid gott om…

Det här med courtage

Även om jag inte hade tänkt att jag skulle bli förmögen på aktier så investerar jag en del pengar i dem. Mycket beror på att jag inte har hjärta att låta pengar ligga och ruttna på banken för en struntränta (som är beräknad per år). Med aktier har jag möjligheten att röra mig lika mycket (3-5%) per dag! Beräknat per år så blir siffrorna ganska så imponerande.

Jag har också valt att ta en ganska så stor risk: jag har gått in med en större summa pengar i en enda aktie! Normalt brukar man rekomendera folk att fördela äggen i flera korgar, men jag har valt att ta den här risken. Detta ska man endast göra om man känner att man har råd att förlora pengarna (även om detta inte kommer att hända till fullo; det ska mycket till innan dina aktier blir värda 0kr)!!

Summorna du bör investera kan ju variera, men du bör iaf ha minst 10 000kr att köpa för på ett bräde. Jag kör Avanza Bank som nätmäklare och för min abonnemangsform så har jag ett minimicourtage på 99kr (courtage är en typ av hanteringsavgift som mäklaren vill ha för varje köp/sälj-order). För att courtaget inte ska “‘äta upp” en stor del av vinsten så måste man trycka in en större andel pengar.

Tänk dig att du satsar 10 000kr på en aktie som du köper för 1kr/st och sedan säljer för 1,10kr/st; en förtjänst på 10%. Courtaget du nu har betalat är 198kr (2 x 99kr), en avgift för Köp och en för Sälj då detta är två olika typer av transaktioner.

Du köper alltså aktier för 10 000kr och säljer för 11 000kr (+10%). Efter att vi har dragit av courtaget så återstår 802kr vilket motsvarar ca +8%. Du har nu betalat hela 2% i courtage, något att tänka på innan du investerar. Skulle du istället ha satsat 2 000kr och således sålt för 2 200kr så blir vinsten endast 2kr, knappast något att hänga i julgranen.

Vi konstaterar att du bör inte småfjutta in pengar när de blir tillgängliga på ditt konto, utan vänta och köpa lite större antal aktieposter per gång. Jag har inte testat andra mäklare än Avanza så jag vet inte om det fungerar olika (courtaget kan däremot variera) men det finns lite regler kring courtaget som iaf är fördelaktiga, tex att du kan göra flera typer av Köp av samma aktie och endast betala ett courtage förutsatt att köpen sker samma dag, etc.

Bitvis betalar jag över 2 000kr i månaden i bara courtage, men i det stora hela så är det en acceptabel summa. Man får faktiskt göra avdrag för courtagen när man deklarerar sin K4 blankett. Desutom så har jag fått Premium Platina status på Avanza, fiiint värre!

Aktien som har mitt fulla fokus just nu är Starbreeze, en (enligt många) undervärderar aktie med lite handel, i en bransch som jag har en chans att förstå och relatera till; spelutveckling. Tack vare sin lilla handel har den mestadels gått som en klocka upp och ner 1öre vilket motsvarar en rörelse på ca +-3% varje dag. Ibland bommar jag och köper vid fel tillfälle men överlag har det gått bra. :)

Och för att tillägga: agera aldrig efter aktietips du har fått av för dig okända personer. Dvs när jag ger konkreta exempel på vad jag köper så bör du själv fundera över om det är just det köpet som passar dig.

Det absolut snabbaste sättet att bli rik

Tänkte dela med mig av ett tänkvärt sätt att bli rik, berättat för mig av en gammal kollega (med reservation för fel i storyn; det huvudsakliga budskapet är korrekt iaf). Det här är inget sätt för mig men det kanske kan trösta någon annan där ute.

En kvinna var på en föreläsning. Om vad föreläsningen handlade om spelar ingen roll för våran del. Poängen är att kvinnan sa i en diskussion med föreläsaren att hon kännde sig mycket olycklig för hon kände sig så fattig. Föreläsaren sa: “Vad gör många personer som har eller får en massa pengar?” Kvinnan visste inte svaret. Föreläsaren sade “De har pengarna på banken. Pengar får bara en betydelse när du använder dom. I 99% av tiden sitter pengarna och gör ingenting. Därför ska du i fortsättningen gå omkring och låtsas att du har en miljon kronor på banken!”

Kvinnan var förbryllad över förslaget men gjorde som föreläsaren föreslagit och blev faktiskt lyckligare av att hon “visste” att hon var rik; hon hade ju en miljon sparat på banken. Att hon inte använde (eller kunde använda) dom gjorde ingenting, hon var ju rik 99% av tiden, förutom den 1% av tiden hon verkligen behövde göra en transaktion; ett inköp.

Finns det någon fyndig sensmoral att lära sig av detta? Tja, om du inte visste det redan så är du bara rik medans du använder pengar, inte medans de ligger på banken. Ungefär som att man inte har förlorat pengar på aktier bara för att aktiekursen går ned utan att du bara förlorar pengar när du säljer aktierna; så länge du inte rör dom så finns det ingen förlust (eller vinst). Det här sättet är inget för mig dock, jag vill ha en ekonomisk frihet på riktigt! :)

 Att ha pengar på banken är f.ö ett mycket dåligt sätt att förvalta sina pengar, men mer om detta en annan gång.

Boktips: Rich Dad Poor Dad

 

Ok, jag vet! Många känner redan till den här boken men då det var den här boken som startade det hela för mig så vill jag ändå slå ett slag för den. Ja, visst hade jag tankar på hur framtiden skulle bli långt tidigare, men runt år 2001 så läste jag Robert T. Kiyosaki’s bok Rich Dad Poor Dad och hela mitt ekonomiska tankesätt fick sig en omvändning. Det låter ganska religiöst att säga att en bok förändrade ens liv, men den här boken gjorde så pass mycket för mig så att jag är bered att säga så. Den fick mig att förstå det grundläggande tankesättet för hur man ska tänka för att bli rik…

För ca 79kr och en kort tid av ditt liv (ca 260 sidor) så guidar Kiyosaki dig genom skillnaderna i hur rika människor tänker vs fattiga människor och vad det är som gör människor rika (samt fattiga). Även om det finns ett antal konkreta exempel på hur han själv gjorde för att tjäna pengar så är det inte det som är syftet med boken. På amerikanst pedagogiskt vis så bankas ett fåtal idéer in i läsaren om och om och om igen, sida efter sida: prata, repetera, prata, repetera x 2 vilket öppnar för en idé om att boken skulle kunna komprimeras ihop till endast 50 sidor, men ibland är fåniga bakgrundsstories viktiga för pedagogiken! :)

När du har lagt ifrån dig boken så vet du följande:

  • Fattiga människor jobbar för pengar medans rika människor låter pengar jobba åt sig.
  • Fördelarna med passiv inkomst
  • Man blir rik av att tänka som rika och att vara generös. Sparsamhet har inga tydliga paralleller med rikedom (Den som spar han har det han har sparat som jag brukar säga)
  • Varför du är fattig och läser denna bok

Har du råd att låta 79kr stå ivägen för en ekonomiskt oberoende framtid? :)

Köp den hos Bokus eller Adlibris