Nej till LoanLand


För er som inte vet det så är LoanLand en site där vanligt folk lånar ut pengar till mera vanligt folk och LoanLand sitter i mitten och tar en bit av kakan. Räntorna för låntagarna bestäms via budgivning från långivarna och de som erbjuder den lägsta räntan får den stora riskabla äran att låna ut pengar till låntagare som inte ens bankerna vill låna ut till.

Har jag testat detta? Japp, tyckte det var värt någon tusing så jag spred ut mina lån till olika personer för att fördela risken något: du tar nämligen ALL risk, LoanLand står helt riskfria. En genialisk affärsidé med andra ord.

Nu till det intressanta: det finns något som kallas för microlån. Själva definitionen på microlån är att de högst är på 3 000kr samt att de bara löper på 1 månad. Nu måste man rota bland LoanLands avgifter och regler för att kunna göra en beräkning på detta; även om tekniken finns så vill LoanLand inte automatiskt beräkna hur mycket du kommer att tjäna totalt på att låna ut pengar, bara detta ger vissa varningssignaler. Samtidigt stoltserar låntagarna med att erbjuda räntor på upp till 60%. Låter fint va? För den oinvigde så låter det otroligt bra, men om man kollar noga så är det årsränta som avses. Ok, om någon vill låna 3 000kr till exempelvis 43,25% ränta så motsvarar det INTE 1 297kr utan snarare 108kr.

Visst, 108kr i all ära, men att riskera 3 000kr för 108kr låter galet, så antag att vi gör som alla andra, vi lånar ut 250kr istället då denna summa är den minsta enhet du kan låna ut: vi har således garanterat oss att bara förlora en mindre summa pengar.

Kan vi, om vi lånar ut 250kr, förvänta oss den otroliga räntan på 9,01kr för en 30-dagars period? Svaret är nej, vi ska nämligen först betala skatt (såklart) med 2,7kr följt av en uppläggningsavgift på 4,17kr (varierar dock) och så står vi där, hela 2,14kr rikare!!!

  • Worst case scenario: du förlorar i detta fallet 254,17kr
  • Best case scenario: du tjänar 2,14kr

Hur stor är då sannolikheten att ett worst case scenario inträffar? Vi kan kolla på kredittrovärdigheten på låntagarna då det står angivet för varje person vilken kreditklass de tillhör (A till E) samt en skuldsättningsgrad (beräknat med Kostnad/Inkomst). Kreditklassen visar på en sk kreditscore, dvs hur stor risk det är att låntagaren kommer på obestånd inom 1 års tid. A motsvarar 0 – 1.3% och E motsvarar 10,10% – 17,5%. Tyvär så finns det en ytterligare parameter som inte UC kan beräkna: betalningsmoral.

Själv så spred jag ut mina pengar mellan 17st låntagare, varav 2st har svårt att betala i tid samt 3st som helt vägrar betala (inkasso). Hela detta test (med riktiga pengar) blev ekonomiskt sett antagligen en förlustaffär, det får framtiden utvisa.

LoanLand har nu i dagarna reviderat deras betalningsmodell något så det kanske blir förmånligare att låna ut pengar i framtiden, men deras affärsmodell ska iaf ha en känga för att de väljer att sparka på långivarna; de är ju dessa som LoanLand tjänar pengar på, inte på låntagarna. Och låntagare finns det alltid gott om…

12 thoughts on “Nej till LoanLand”

  1. Kan inte mer än att hålla med, har också testat LL mest på skoj och ska bli spännande att se om det som gått till inkasso lyckas drivas in.
    Tog dessutom 3 månader och 10 samtal till LL’s kundtjänst innan de över huvudtaget började släppa ärenden till inkasso.

  2. Det kanske är dig man ska tacka för att ärendena har gått vidare till inkasso då? Betalningsmoralen är katastrofalt dålig, och om man tänker sig att en sådan här tjänst vänder sig till dom som inte ens banken vill veta av så är det verkligen bottenskrapet man får handskas med! :/

  3. Oj, oj Jag “investerade” lite i dec förra året. Utfallet är nu minus. Men var är loanland? Har försökt nå deras hemsida en vecka. Borta.

  4. Hmmm, deras sida fungerar då för mig iaf, fast lite tekniskt problem emellanåt. Själv har jag nu 10 betalningar hos inkasso samt 7st betalningspåminnelser. Det ser ju inte lovande ut!

  5. Vad du en gör LÅNA EJ ut pengar på loanland, risken att du inte får tillbaka pengarna är så stor att det blir snarare allltid en förlustaffär till slut. Och loanland tjänar grovt på detta!

    Lämna pengarna kvar hos din nuvarande bank, det tjänar du bättre på!

  6. Har provat Loanland i några månader nu, mest av nyfikenhet. Om konceptet hade fungerat hade det ju varit ett sätt att spara en slant på ett sådant sätt att någon annan har glädje av det.
    Har mest lånat ut mindre summor till flera olika låntagare. Spritt lånen mellan A-klassade och sådana som bedöms vara större kreditrisk. Blandat korta och långa lån. Till och med varit med på ett microlån (vilket skämt!).
    Nu är det lätt att göra en utvärdering.
    Konceptet fungerar inte.

    -Det är två som ännu inte gjort betalningar som förföll i slutet av oktober.

    -Jag saknar betalning från 4 lån i november.

    -Av 18 låntagare är det TIO som inte betalat i december .
    (eller, att de betalat men att LL schabblar med pengarna på något sätt)

    Det är klart att vi som lånar ut pengar är medvetna om att vi tar en risk, men tittar man på den här statistiken står det klart att jag har en väldigt liten chans att ens få tillbaka de pengar jag lagt in, ännu mindre få någon avkastning. Inte beroende på en enskild låntagares slarv eller oförmåga, utan rimligtvis beroende på ett grundläggande fel i upplägget. Om det är Loanland som brustit, om låntagare uppträtt bedrägligt eller om hela konceptet är feltänkt från början, vet jag inte. Det kommer att bli föremål för utredning, kanske åtal.

    Jag kan bara konstatera att Loanlandkonceptet INTE FUNGERAR!

  7. Har prövat loanland. Som alla säger är det förlust att ta microlånen (oftast) och man måste absolut se upp med avgifterna till loanland.

    Det stora problemet med loanland är nog avgifterna som tas ut på nästan allt, så det blir inte mycket kvar till någon annan faktiskt.

    Tänkte upplysa om ytterligare avgift på uttag från loanland på 15 kr.

    Eftersom det inte går att hämta ut pengarna igen från loanland pga avgifter så tänkte jag återinvestera pengarna i nya lån.

    Just nu finns det 4 st. att välja på… Verkar som om siten är helt övergiven.

    Synd att det inte fungerar, det var ju trots allt en rolig ide… Även om det bara var loanland som tjänade på den :-)

  8. Gimlet: Personligen skulle jag ta de där 15kr i avgift och plocka hem pengarna istället för att gambla med dom igen och få mkt dålig avkastning till hög risk.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *